by 珠丸 Profile
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2004年 06月 13日
本日、AFP試験の「提案書作成課題」を提出しました。
「提案書作成課題」というのは、 あるモデル家族に対し、その家族の現状の収支や資産状況、 生命保険などのデータと、ご家族の今後のイベント、老後 の生活に抱く夢(ファイナンシャル・ゴール)を実現する ために、現状の問題点を分析し、今後どのような対策 (ファイナンシャル・プラン)を採るべきか、レポートと してご提示差し上げる。 というものです。 まさにFPとしての手腕が問われるところです。 (まだてんでなれてませんが。(汗)) ご相談を頂いたお客様の家族構成はこんな感じ。 夫 :52歳 会社員(依頼人) 妻 :50歳 専業主婦 長男:26歳 会社員 独身(28歳でご結婚予定) 長女:24歳 会社員 独身(28歳でご結婚予定) 定年後の第二の人生に夢を持ちつつも、その夢を実現できる のかどうか、不安を抱いてらっしゃいます。 お客様の不安を取り除き、豊かで安心できる第二の人生を 歩んで頂き、夢を実現するお手伝いをさせて頂く。 それが、ファイナンシャルプランナーの使命であります。 まず、現状のデータや家族の要望を整理して、分析。 。。。 うーん。 このご家族、なかなか堅実なご生活をされておりまして、夫の 定年後は常に年間収支が赤字となるも、何も対策を打たなくて も、あまり大変なことになってくれてません。 火の車になって頂いている予定だったのですが。。。 計算おかしいのかなぁ。うーむ。 これではマズイ。。。なんかドラスティックな対策させてよ。 ということで「長寿もリスクなんですよね♪」ということで、 無理やり!?対策を考えてさせて頂きました。 ①住宅ローンの繰上げ返済。利息分軽減を図る。(元利均等) ②生命保険の必要死亡保障額算出。保険料削減。 ③ボケ防止の意味も込めて、定年(60歳)後、5年間ほど アルバイトをしていただく。 ④70歳を超えたら、車は買い換えないでよろしい。 あぶないですからね~。 マネーポートフォリオもいじくりたかったけど、詳細が不明 だったので、そっとしておくことにしました。? ①~④の対策を行い、再度、年間収支表を作成。 夫75歳時の貯蓄残高が1,000万円を超えました。 これだけあれば、十分「豊かで安心な第二の人生」を実現して 頂くことができそうです♪ 提案書作成課題は、体裁や流れがしっかりしてれば多少の 計算違いとかがあってもまず落ちることはない、とのこと。 一昨昨日、昨日と、徹夜してまで作ったことですし、 大丈夫でしょう! (そろそろ死にそうです。。。) それにしても、この提案書作成、なかなか面白かったです。 「お客様に豊かで安心できる第二の人生を送っていただき、 夢(ファイナンシャル・ゴール)を叶えてていただく。」 顧客第一主義。 これでお客さんが本当に素敵な人生を送ってくれたら、FPとして、 感無量ってところですかね!(笑) そう。 「全てはお客様のために!」 「全てはお客様のために!!」 ん? 。。。 折角力作?を作って色々勉強したことだし、とりあえず今度 同世代のうちの両親の分析でもしてあげようかな。。。 ていうか、この記事で本日6個め。 この件とか仕事とか例のアレとか、今週あんまり寝てなくて 変なアドレナリンが出まくっているようです。。。 さて。そろそろ寝なければ。 明日がオレを、呼んでいる。 by 電脳(ry そろそろ怒られそう。。。
by admiral11
| 2004-06-13 19:59
| AFPへの道
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